L’hypothèque est actuellement le seul moyen pour la majorité d’une société d’accéder à la propriété. Leurs prix sont relativement élevés et représentent un pourcentage proportionnellement beaucoup plus élevé des revenus que dans la génération de nos parents ou grands-parents. En outre, de nombreux jeunes n’ont pas de contrat de travail ou de revenu adéquat. Tout cela fait qu’un prêt pour un appartement semble extrêmement difficile à obtenir.
Comment obtenir un prêt hypothécaire sur ma maison ?
Mais qu’en est-il vraiment ? Dans cet article, vous découvrirez comment obtenir un prêt hypothécaire, quel doit être le montant de votre apport personnel, quels documents vous devez fournir pour obtenir un prêt hypothécaire sur un appartement, si vous avez besoin de garants pour un prêt hypothécaire ou comment calculer votre solvabilité. Si vous voulez savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour un appartement, nous vous invitons à poursuivre votre lecture !
Crédit hypothécaire – le boom continue
Les statistiques publiées récemment montrent que nous connaissons un boom immobilier en Suisse. Le Bureau d’information sur le crédit a indiqué que, pour le seul mois de juillet 2019, 35,5 mille personnes ont demandé un prêt hypothécaire – une augmentation de pas moins de 13,7 % par rapport à la même période de l’année dernière. À son tour, le rapport de l’Association des banques suisses indique qu’au cours des deux premiers trimestres de cette année, les Suisses ont contracté près de 110 000 prêts hypothécaires pour un montant total de 27 millions de CHF ! En outre, selon les données du début juillet, il y avait plus de 2,2 millions de contrats de prêts immobiliers actifs dans notre pays, pour une valeur totale de plus de 400 milliards de CHF. Cela montre que les Suisses empruntent souvent et volontiers de l’argent pour leur propre « M », et que les banques n’ont pas beaucoup d’objection à fournir ce type de financement. Toutefois, pour répondre à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour un appartement, nous devons nous rappeler plusieurs points essentiels. Avant de penser à une simulation de prêt hypothécaire, prenez donc connaissance des paramètres les plus importants concernant ce produit bancaire extrêmement populaire.
Crédit hypothécaire. Comparaison des offres et des disponibilités
Sur le territoire d’une pays, il y a plus d’une douzaine de banques qui ont dans leur offre un crédit pour le logement. Cependant, lequel leur apporte le plus et lequel est considéré comme le meilleur pour contracter ce type d’engagement ? Eh bien, cela dépend non seulement de l’offre de la banque elle-même, de sa variabilité dans le temps, mais surtout des besoins et des capacités des clients. Un exemple ? Le prêt hypothécaire SUISSE est perçu comme l’une des offres les plus avantageuses, mais tout le monde ne sait pas que l’emprunteur le plus désirable est une personne recevant un salaire basé sur un contrat de travail à durée indéterminée. Pour un client qui gagne bien ou très bien sa vie, mais sur la base d’un contrat de droit civil (c’est-à-dire un contrat de travail spécifique ou un contrat de mandat), un prêt hypothécaire de la SUISSE peut être pratiquement inaccessible. Une meilleure solution, parce que réelle, pour une telle personne sera un produit obtenu dans une banque moins prestigieuse, avec probablement une marge et un taux d’intérêt plus élevés et, en général, des conditions de remboursement moins bonnes.
Oui, en fin de compte, ce prêt pour appartement sera plus cher, mais grâce à une approche plus libérale du calcul de la solvabilité et, ce qui suit, un meilleur scoring selon les règles appliquées par cette institution particulière, il donnera au client travaillant sur la base d’un contrat de travail spécifique ou d’un contrat de mandat une chance d’avoir un appartement personnel de rêve. Bien sûr, il vaut la peine de suivre les promotions des différentes banques, de comparer leurs conditions et de garder un œil sur les choses, mais si vous avez des questions ou des doutes, il est également utile de consulter un spécialiste. Il est bon de rappeler que si l’on tape dans un moteur de recherche Internet des mots clés, on obtiendra des dizaines d’articles, d’opinions et d’entrées, souvent mutuellement exclusives. Et au lieu d’élargir nos connaissances dans ce domaine, nous ne ferons que tomber dans le chaos et la panique, en essayant de combiner l’avalanche d’informations en un tout unique et logique et de trouver le meilleur prêt au logement pour soi-même.
Logement pour les jeunes. Conditions qui ont changé en 2018
Comme nous l’avons déjà indiqué, un prêt pour un appartement est un rêve pour de nombreux jeunes, souvent, malheureusement, inaccessible – que ce soit parce que leurs revenus sont trop faibles, ou parce qu’ils n’ont pas de contrat de travail, ou une combinaison de ces facteurs et d’autres, ce qui entraîne un score de crédit insatisfaisant et une mauvaise solvabilité. Ces dernières années, un programme extrêmement populaire (appartement pour les jeunes), financé par l’État. Les conditions d’octroi de ce financement supposaient une aide au remboursement des échéances, ce qui, pour de nombreux citoyens entrant dans la vie adulte, était une chance d’obtenir leur propre « M ». Malheureusement, 2018 a été la dernière année où l’on pouvait compter sur ce type de soutien. Le gouvernement a annoncé qu’il remplacerait le programme « Logement pour les jeunes » par un autre programme dont le nom de travail est « appartement plus », qui ne serait pas basé sur des prêts subventionnés, mais sur la construction d’appartements bon marché subventionnés par l’État.
Par où commencer ? Calculer l’annuité hypothécaire
Lorsque, dans le domaine qui nous intéresse, il existe un crédit pour un appartement, nous commençons immédiatement à penser à ce que nous pourrons nous permettre exactement ? S’agira-t-il d’un confortable studio, d’un joli deux-pièces avec une cuisine séparée, ou peut-être d’un M3 spacieux avec une terrasse et une armoire ? D’autres rêvent de posséder leur propre maison, soit sur le marché primaire ou secondaire, soit construite de toutes pièces selon le projet de leur choix.
Ensuite, nous tapons à la hâte « calculer le montant d’un prêt hypothécaire » dans un moteur de recherche et nous découvrons que nos possibilités… sont très différentes selon la banque que nous choisissons, le montant de l’apport personnel que nous pouvons nous permettre, si nous choisissons des versements dégressifs ou constants, si nous décidons d’ouvrir un compte et d’y transférer notre salaire ou de prendre une carte de crédit, et ainsi de suite. Si, au tout début de votre parcours de prêt immobilier, vous êtes intimidé par la quantité de documents à remplir, de choses à faire, de choix à faire et de bureaux à visiter, soyez assuré que ce n’est pas aussi effrayant que vous le pensez. Car votre première démarche doit être de vous armer d’un conseiller expérimenté et concret qui vous aidera à organiser toutes vos connaissances et vous guidera en douceur dans le dédale des offres, des promotions, des règles et des règlements. Et l’une de ses premières démarches consistera à calculer votre solvabilité et à vous indiquer dans quelle banque votre demande de prêt plat sera la plus favorable.